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Segundo pesquisa da Associação Brasileira de Incorporadoras Imobiliárias (Abrainc), o desejo de investir em imóveis faz parte dos planos de 31% dos brasileiros. No entanto, a exigência de uma entrada significativa ainda é uma das principais barreiras para quem sonha com a casa própria.
A boa notícia é que, sim, é possível comprar um imóvel sem entrada — mas é preciso entender como funciona o financiamento imobiliário nesses casos, quais são as alternativas viáveis e os cuidados necessários para tomar essa decisão com segurança. Então, continue a leitura para conferir todas essas dicas!
Descubra se É Possível Comprar Imóvel Sem Entrada
A entrada no financiamento costuma representar entre 10% e 30% do valor total do imóvel, o que, na prática, acaba sendo um valor alto para quem tem renda limitada ou não possui reservas financeiras.
Contudo, diversas soluções têm surgido no mercado para permitir a compra sem entrada, seja por meio de programas governamentais, negociações com construtoras ou uso de recursos como o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).
Desta forma, algumas modalidades de financiamento ou acordos comerciais possibilitam que o comprador assine o contrato sem precisar desembolsar um valor inicial expressivo. Veja algumas formas reais e atuais:
- Construtoras que parcelam ou isentam a entrada em imóveis na planta;
- Uso de aluguel como entrada futura, opção disponibilizada em parceria com a plataforma Trilha;
- Dação de bens, como carro ou outro imóvel, em substituição ao valor da entrada.
Com isso em mente, é preciso entender como essas modalidades funcionam na prática — principalmente o financiamento imobiliário que cobre 100% do valor.
Entenda Como Funciona o Financiamento Imobiliário de 100% do Valor
O financiamento imobiliário tradicional cobre de 70% a 90% do valor do bem, exigindo uma entrada do comprador. Porém, algumas instituições financeiras e programas habitacionais possibilitam o financiamento total — ou seja, 100% do valor do imóvel é parcelado.
Esse tipo de crédito é comum em:
- Feirões de imóveis retomados, especialmente da Caixa Econômica Federal;
- Ofertas específicas de construtoras para estimular vendas.
Mas atenção: apesar de vantajoso à primeira vista, o financiamento sem entrada pode contar com:
- Parcelas mais altas;
- Maior rigor na análise de crédito;
- Juros acumulados mais significativos ao longo do contrato.
Por isso, é essencial avaliar se o orçamento comporta esse tipo de financiamento antes de seguir adiante. E para isso, é importante conhecer quais bancos realmente oferecem essa modalidade.
Conheça os Bancos que Oferecem Financiamento Sem Entrada
Diversos bancos e instituições atuam no mercado com condições especiais para quem deseja comprar imóvel sem entrada. Abaixo, listamos os principais exemplos atualizados:
Banco do Brasil
- Financiamento habitacional com até 90% do valor do imóvel;
- Permite uso de FGTS como entrada (podendo zerar o valor em dinheiro);
- Parcerias com construtoras para condições especiais.
Santander, Itaú e Bradesco
- Financiamento de até 90%;
- Permitem uso do FGTS para complementar ou substituir a entrada;
- Condições variáveis de acordo com o perfil do cliente e relacionamento com o banco.
Além disso, fintechs e plataformas de crédito digital começam a oferecer alternativas criativas, como consórcios imobiliários sem entrada e plataformas de aluguel com conversão futura em compra.
Mas quais são os requisitos para comprar imóvel sem entrada? Veremos cada um deles na próxima seção!
Requisitos para Conseguir esse Tipo de Financiamento Imobiliário
Apesar da atratividade da entrada zero, as exigências para contratação desse tipo de crédito são mais rigorosas. O objetivo dos bancos é garantir que o comprador conseguirá honrar os pagamentos sem o valor inicial como garantia. Por isso, entre os principais requisitos, estão:
- Boa pontuação de crédito (score);
- Comprovação de renda compatível com as parcelas;
- Não ter restrições no CPF (nome limpo);
- Capacidade de comprovar vínculo empregatício ou atividade regularizada;
- Idade mínima de 18 anos e máxima que permita quitação até os 80 anos.
Esses critérios tornam o financiamento imobiliário sem entrada uma alternativa possível, mas seletiva. E, como em qualquer operação de crédito, é necessário cautela.
Veja os Cuidados ao Optar Pela Entrada Zero
Comprar imóvel sem entrada é uma grande conquista — mas que vem acompanhada de responsabilidades e riscos. Por isso, antes de assinar qualquer contrato, leve em consideração os seguintes pontos:
- Parcelas mais altas: com ausência de entrada, o valor do financiamento aumenta e, consequentemente, as prestações também;
- Juros acumulados: sem entrada, o valor financiado é maior, o que impacta nos juros compostos a longo prazo;
- Análise de crédito mais exigente: bancos querem mais garantias;
- Possíveis armadilhas: desconfie de promessas milagrosas ou contratos com cláusulas confusas. Sempre leia tudo com atenção.
Apesar disso, essas desvantagens não devem afastar o comprador, mas sim orientá-lo a buscar alternativas seguras e viáveis. Conheça quais são elas no próximo tópico!
Veja Alternativas para quem não Consegue Financiar 100%
Se você tentou e não foi aprovado para o financiamento imobiliário sem entrada, existem outras formas de viabilizar a compra do imóvel. Elencamos abaixo algumas delas:
- Parcelamento da entrada com a construtora ou com os vendedores: diluir o valor em até 36 vezes em lançamentos;
- Utilização de carro como parte do pagamento
- Uso de FGTS: mesmo que parcial, o fundo pode compor o valor de entrada;
- Dação de bens: como veículo ou imóvel de menor valor;
- Consórcio imobiliário: sem juros e sem entrada, mas com necessidade de contemplação por lance ou sorteio.
Essas opções podem ajudar quem está começando a se planejar para sair do aluguel e comprar com segurança. Contudo, há algumas formas de melhorar suas chances de conseguir um financiamento, como veremos a seguir.
Melhore Suas Chances de Conseguir o Financiamento
Para aumentar as chances de aprovação em um financiamento imobiliário sem entrada, adote estratégias inteligentes de preparação:
1. Organize sua documentação:
- RG, CPF, comprovante de renda e residência;
- Extratos bancários, declaração de IR e carteira de trabalho atualizada.
2. Cuide do seu score de crédito:
- Pague contas em dia;
- Mantenha o nome limpo;
- Reduza o uso do limite do cartão de crédito e cheque especial.
3. Simule cenários:
- Faça simulações em diversos bancos;
- Compare taxas e prazos;
- Verifique o Custo Efetivo Total (CET) da operação.
Desta maneira, ao tomar esses cuidados, não só aumentam suas chances de encontrar a melhor oportunidade, como também de negociar com mais segurança. E, é claro, que você deve contar com o apoio de quem realmente entende de mercado imobiliário!
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Ao longo deste artigo, entendemos como comprar imóvel sem entrada, quais instituições oferecem esse tipo de financiamento imobiliário e os cuidados que devemos tomar. Agora é hora de buscar a proposta ideal.
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Marcelo Nogueira é engenheiro por formação e corretor de imóveis por vocação. Apaixonado por tudo que envolve o mercado imobiliário, desde projetos arquitetônicos até detalhes de contratos.
