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Você sabe o que é financiamento imobiliário? Essa modalidade de compra possibilita a muitas pessoas a aquisição de um imóvel em Pelotas, seja residencial, comercial, terreno ou até mesmo construção.
Para ajudar você a entender o que é financiamento imobiliário, nós separamos os detalhes desse processo de compra e quais as vantagens de escolher financiar o seu imóvel. Continue a leitura e saiba mais.
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O Que é Financiamento Imobiliário?
A forma mais simples de explicar o que é financiamento imobiliário é comparar essa modalidade de compra com um empréstimo bancário: você procura uma instituição financeira que concede um valor para a realização da compra do seu imóvel e este valor deve ser devolvido em um prazo acordado em contrato.
O financiamento imobiliário permite que você adquira uma casa, um apartamento, um terreno ou até mesmo um imóvel para investimento, o que faz dele um método vantajoso para quem não tem o valor total para realizar o pagamento à vista.
Esse processo pode parecer complicado, por isso, nós separamos, no próximo tópico, quais são as etapas envolvidas no financiamento imobiliário. Confira.
Como Essa Modalidade de Compra Funciona?
Você quer financiar um imóvel, mas está confuso com a burocracia? Nós separamos os detalhes de cada uma das 7 etapas de como funciona o financiamento imobiliário. Confira.
1. Simulação
A primeira etapa do financiamento imobiliário é a simulação junto às instituições financeiras para entender as condições e os valores que podem ser liberados para você de acordo com a sua renda. A Exclusive realiza esta simulação em diversos bancos e em um prazo super ágil para você entender todos os cenários possíveis.
2. Escolha do imóvel
Depois de descobrir qual a faixa de valor que se adequa para você, chegou a hora de encontrar o seu imóvel. Para isso, visitamos os imóveis com você para encontrar o que você deseja.
3. Análise de crédito
Escolheu o imóvel? Então, chegou o momento de realizarmos a aprovação do crédito junto ao banco. A instituição irá pedir documentos como RG e CPF, certidões e comprovantes de renda (que podem ser vários – consulte o seu corretor sobre isso) para realizar a análise do seu crédito.
4. Modelo do financiamento
Existem algumas modalidades de financiamento imobiliário que você pode escolher, as principais delas são:
- Sistema Financeiro de Habitação (SFH): com taxas de juros mais baixas e a possibilidade de utilizar o FGTS no pagamento. Essa modalidade permite o financiamento de 80% do valor de imóveis residenciais de até R$ 1,5 milhão.
- Sistema Financeiro Imobiliário (SFI): nessa modalidade estão todos os casos excluídos pelo SFH. Portanto, tem regras e características mais flexíveis, englobando propriedades de valor superior a R$ 1,5 milhão.
5. Avaliação do imóvel
A próxima etapa do financiamento é a de avaliação do imóvel. Para essa análise, um profissional do banco deve agendar uma vistoria feita por profissionais, como engenheiros e arquitetos, para averiguar a estrutura da propriedade e emitir um laudo aprovando o imóvel.
6. Elaboração do contrato
Se o imóvel escolhido for aprovado na vistoria junto com a sua proposta de financiamento, o banco irá elaborar um contrato com as informações relacionadas ao empréstimo, como o valor das parcelas, o prazo de pagamento e a modalidade escolhida.
7. Liberação do financiamento
Depois de assinar o contrato, a propriedade vai ser registrada em cartório e colocada como garantia do empréstimo (averbação da alienação fiduciária), após isso, o financiamento é liberado para os vendedores e você já pode aproveitar o seu novo imóvel.
Agora que você já sabe quais são as etapas do financiamento imobiliário, é importante conhecer as taxas envolvidas nesse processo de compra de imóvel. Continue a leitura e confira.
Entenda quais as taxas envolvidas no financiamento imobiliário
Conheça as Taxas do Financiamento Imobiliário
As taxas de financiamento podem variar de acordo com diversos fatores, por isso é importante conferir com o seu corretor as melhores oportunidades. As taxas mais comuns são as pré-fixadas, em que o valor dos juros é definido antes do início do contrato, e as pós-fixadas, que são calculadas de acordo com uma taxa de referência. Além disso, podem ser aplicadas taxas adicionais, como a de administração do financiamento e a de avaliação do imóvel.
Abaixo, separamos algumas das taxas que você pode se deparar ao realizar um financiamento imobiliário, confira.
- Taxa de juros: é a taxa cobrada pelo banco pela concessão do empréstimo e varia de acordo com o prazo do financiamento e o perfil do cliente.
- Seguro de crédito: é um seguro obrigatório que protege o banco e os compradores em caso de óbito, invalidez permanente do titular do financiamento, ou problemas na construção.
- Taxas de cartório: são os custos com a documentação, como contrato de financiamento, registro, ITBI, avaliação de crédito, engenharia, entre outros.
- Taxa nominal: com variação anual, a taxa nominal também é chamada de fixa. Ela diz respeito aos juros do financiamento imobiliário e deve aparecer em todos os contratos.
- Taxa real: a taxa real utiliza o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) para corrigir os juros nominais de acordo com a inflação do país.
- Taxa efetiva: quando existe capitalização, ou seja, quando os juros são incorporados ao capital inicial, a taxa nominal passa a ser chamada de efetiva.
- Taxa referencial: divulgada pelo Banco Central na década de 1990, a Taxa Referencial (TR) é utilizada em diversos financiamentos imobiliários como referência para aplicações financeiras.
É importante ressaltar que essas taxas podem mudar dependendo da instituição financeira escolhida, das condições de pagamento e dos juros vigentes no período em que o financiamento for contratado. Continue lendo e confira as condições atuais e qual o melhor banco para financiamento imobiliário.
Qual o Melhor Banco Para Financiamento Imobiliário em 2024?
As taxas envolvidas nessa modalidade de compra variam de acordo com a instituição financeira que você escolher. Para decidir qual o melhor banco para financiamento imobiliário, você precisa analisar as condições de cada um deles.
Abaixo você encontra as taxas de juros de financiamento imobiliário nas principais instituições financeiras do país referentes ao mês de fevereiro de 2024:
- Bradesco: 10,49% até 11,49% + TR
Cliente Prime com renda superior a R$ 15 mil – 10,49%
Cliente Exclusive com renda entre R$ 4 e 15 mil – 10,99%
Cliente Exclusive com renda até R$ 4 mil – 11,49%
- Itaú: 10,49% até 11,88% + TR
Clientes Personnalité e Private – 10,49% a 11,59%
Clientes Uniclass – 11,59% a 11,88%
Clientes de agências convencionais – 11,88%
- Santander: 10,99% a 12,49% + TR
Taxa mais comum obtida com condições – 10,99% a 12,29%
Taxa menos comum, sem condições e bonificações – 12,49%
- Caixa: 9,79% até 9,99% + TR
Servidor público ou débito automático da parcela do financiamento (transferir o salário para a Caixa e adquirir um produto) – 9,79%
Débito automático da parcela do financiamento, transferir salário para a Caixa e adquirir um produto – 9,89%
Pessoa sem relacionamento com o banco – 9,99%
- Banco do Brasil: 10,25% a 11,33% + TR
A taxa varia de acordo com o relacionamento com o banco, a idade da pessoa e o prazo do financiamento.
Como você pôde perceber, cada banco possui condições próprias que variam de acordo com o cliente. Para decidir qual o melhor para a sua situação, você precisa analisar com cuidado e conferir qual a instituição mais eficiente para o seu caso. No próximo tópico, separamos 4 vantagens do financiamento imobiliário.
Vantagens do Financiamento Imobiliário
Depois de entender o que é financiamento imobiliário, que tal conhecer as vantagens que essa modalidade de compra oferece? Continue lendo e saiba mais.
1. Utilização do FGTS no pagamento
Podendo ser utilizado como entrada no pagamento ou para reduzir o valor do financiamento imobiliário, o FGTS é utilizado por muitos brasileiros na compra da casa própria. Mas é preciso ficar atento a alguns pré-requisitos, como:
- não ter outro imóvel em seu nome na mesma região da propriedade que será financiada;
- o imóvel precisa ser residencial e possuir valor máximo de R$ 1,5 milhão;
- não ter pendências no SPC e SERASA;
- as parcelas do imóvel devem caber no teto de 30% do salário comprometido com o financiamento.
2. Mais tempo para pagar o seu imóvel
Com o financiamento imobiliário, você pode pagar o seu imóvel em até 420 meses, ou seja, em 35 anos. Esse prazo é acordado entre você e o banco de acordo com a modalidade escolhida e é registrado no contrato.
3. Antecipação de parcelas
Optar por um financiamento imobiliário não significa que você ficará preso ao prazo de pagamento. Dependendo da sua organização e de suas condições financeiras, é possível antecipar prestações ou quitar o valor restante antes do vencimento do contrato.
4. Investimento no futuro
Investir em um imóvel para você e para a sua família é uma forma de construir o seu próprio patrimônio e ter mais liberdade financeira. Além disso, o alto potencial de valorização imobiliária faz deste um investimento seguro para o futuro. Também é importante salientar a possiblidade de utilização como alavancagem do seu patrimônio, aproveitando as baixas taxas de financiamento imobiliário.
O financiamento imobiliário é um investimento para o seu futuro
Agora que você já sabe o que é financiamento imobiliário e entende mais sobre esse processo, continue a leitura e descubra como a Exclusive Fin pode auxiliar você ao financiar o seu próximo imóvel.
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Marcelo Nogueira é engenheiro por formação e corretor de imóveis por vocação. Apaixonado por tudo que envolve o mercado imobiliário, desde projetos arquitetônicos até detalhes de contratos.
